Heutzutage lassen sich Kredite schnell und bequem im Internet beantragen. Wenige Klicks und Angaben genügen, um eine erste Einschätzung des jeweiligen Kreditgebers zu erhalten. Die derzeit günstigen Zinsen ermöglichen es Verbrauchern zudem, relativ günstige Kredite in Anspruch zu nehmen. Dennoch sollte man vor der Kreditaufnahme einige Punkte beachten.
Notwendigkeit prüfen
Zuerst einmal sollte man wirklich in Ruhe und realistisch prüfen, ob die Kreditaufnahme tatsächlich notwendig ist. In vielen Situationen kann ein Kredit durchaus eine sinnvolle Option sein, etwa dann, wenn dringende Anschaffungen getätigt werden müssen, in anderen Fällen jedoch ist ein Kredit weniger sinnvoll. Oftmals kann man einen Kredit und die damit einhergehenden Kosten umgehen, indem man beispielsweise ein paar Monate länger mit der Anschaffung wartet und das benötigte Geld bis dahin zurücklegt.
Zudem sollte man sich nicht einfach von den günstigen Zinsen dazu verleiten lassen einen Kredit aufzunehmen. Ganz entscheidend ist die persönliche finanzielle Situation, die letztlich den Spielraum für die Rückzahlung vorgibt.
Kreditbedarf ermitteln
Wichtig ist es, den jeweiligen Kreditbedarf möglichst genau zu ermitteln, um die Kosten nicht unnötig in die Höhe zu treiben. Folgende Fragen sollte man sich dabei beantworten:
- Wie hoch sind die Kosten für die Anschaffung? (Neben und Folgekosten mit berücksichtigen)
- Ist es möglich einen Teil der Kosten selber aufzubringen?
- Welche monatlichen Raten sind realistisch?
- Wie hoch sind regelmäßiges Einkommen und regelmäßige Ausgaben?
- Stehen in nächster Zeit größere Ausgaben wie etwa Autoreparatur, Urlaub oder eine Mieterhöhung an?
Unterschiedliche Kredite in Betracht ziehen
Wenn die Kreditaufnahme unumgänglich ist, sollte man zunächst einmal die passende Kreditform ermitteln. Neben dem klassischen Verbraucher- oder Ratenkredit gibt es eine Reihe weiterer Kreditformen, die sich je nach Verwendungszweck anbieten. Dazu zählen etwa
- der Autokredit,
- der Wertpapierkredit,
- der Kredit für Selbstständige,
- der Kredit von Privat oder auch der
- Blitzkredit
Je nach individueller Situation können entsprechende Kredite durchaus günstiger sein als der klassische Ratenkredit. Vom Dispokredit sollte man aufgrund der verhältnismäßig hohen Zinsen generell besser Abstand nehmen.
Konditionen prüfen
Ganz wichtig ist es weiterhin, die Konditionen einzelner Kreditanbieter miteinander zu vergleichen. Zum Teil unterscheiden sie sich in verschiedenen Aspekten nicht unerheblich voneinander. Vor allem der effektive Zinssatz, die Laufzeit und die allgemeine Servicequalität des jeweiligen Anbieters sind hier genauer zu betrachten. Kostenlose Vergleichsportale, wie etwa guenstigekreditvergleich.de, können dabei helfen den jeweils besten Anbieter für den gewünschten Kredit zu finden.
Kreditmodalitäten klären
Hat man einen passenden Anbieter gefunden, gilt es die Modalitäten des Kreditvertrags genau zu klären. Dazu gehören:
- Verwendungszweck,
- Art, Höhe und Laufzeit des Kredits,
- Kreditraten inklusive Zins und Tilgungsrate, – etwaige Sicherheiten,
- Art und Zeitpunkt der Kreditbereitstellung,
- Kündigungsmöglichkeiten,
- AGB
Weiterhin zu beachten sind die sogenannten „sonstigen Kreditbedingungen“. Hier wird beispielsweise geklärt, welche Unterlagen eingereicht werden müssen oder, ob sich der Kreditnehmer an gewisse Auflagen halten muss. Auch mögliche Zahlungsausfälle oder Sonderrückzahlungen können hier geklärt werden. Wenn alle Modalitäten des Vertrags verhandelt wurden, erhält der Antragsteller eine Kreditzusage und der Kreditvertrag kann unterzeichnet werden.
