Bei dem Kauf einer Immobilie kommt es vor allem darauf an, ein passendes Konzept für die Finanzierung zu finden, welches zu den eigenen Bedürfnissen passt. Dieses ist sogar von einer noch größeren Bedeutung, als möglichst günstige Zinsen.
Schließlich kann auch ein attraktiver Zinssatz kaum noch helfen, wenn sich im Nachhinein herausstellt, dass die monatliche Rate durch den Kreditnehmer nicht aufgebracht werden kann oder eine kostenintensive Nachfinanzierung nötig ist, da der ursprüngliche Kredit die tatsächlichen Kosten für das Eigenheim nicht deckt. Diejenigen, die sich im ersten Schritt ein gewisses Grundwissen zum Thema Baufinanzierung aneignen möchten, hilft der folgende Artikel. Für weiterführende Fragen steht ebenfalls die kompetente Baufinanzierung Göppingen zur Verfügung.
Die Basis der Finanzierung
Um eine Finanzierung möglichst günstig zu gestalten, ist es im Vorfeld wichtig, zu überprüfen, ob für diese eventuell staatliche Förderungen in Anspruch genommen werden können und Sparverträge vorhanden sind, die sinnvoll in den Kredit einzubinden sind. Ebenfalls sollte sich ein Überblick über die spezifischen Vor- und Nachteile der unterschiedlichen Varianten eines Kredites verschafft werden. Schließlich gibt es keine pauschale Antwort auf die Frage, welche Finanzierungsvariante die beste ist.
Wird bei dem Projekt Baufinanzierung jedoch systematisch vorgegangen und sind die wichtigsten Grundregeln bekannt, ist bereits eine wichtige Basis geschaffen, um eine maßgeschneiderte Finanzierung für die eigene Immobilie zu erhalten.
Der klassische Bankkredit
In der Regel reicht das angesparte Eigenkapital auch mit eventuell vorhandenen Lebensversicherungen, Bausparverträgen und staatlichen Förderungen noch nicht aus, um eine Immobilie zu erwerben. Daher stellt das sogenannte Annuitätendarlehen einer Bank üblicherweise den Kern der Finanzierung dar. Bei diesem werden durch den Kreditnehmer im Rahmen der Zinsbindung monatliche Raten gezahlt, die sich aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil zusammensetzen. Die Restschuld sinkt dabei mit jeder Ratenzahlung. Da sich so die zu zahlenden Zinsen stetig reduzieren, steigt der Tilgungsanteil aufgrund der gleichbleibenden Rate.
Das klassische Bankdarlehen hat den Vorteil, dass es in diesem Bereich ein äußerst großes Angebot gibt, sodass im Grunde jeder den passenden Kredit für seine individuelle Situation finden kann. Inzwischen gibt es zahlreiche Varianten mit flexiblen Rückzahlungsmöglichen, die Anfangstilgung kann selbst bestimmt und die Zinsbindung individuell vereinbart werden. Darüber hinaus stehen jedoch auch noch weitere Alternativen in Form von Bauspar-Kombi-Krediten zur Auswahl.
Der Finanzierungsplan
Sobald der Aufbau der Finanzierung, die maximale monatliche Belastung und der Kreditbedarf definiert sind, muss ein langfristiger Plan aus den Konditionen der einzelnen Kreditbausteine aufgestellt werden. Falls jedoch mehrere Darlehen eingebunden werden müssen, ist es für Laien äußerst mühsam, den Finanzierungsplan in Eigenregie aufzustellen. Empfehlenswerter ist es dann, den Finanzierungsplan durch eine Bank professionell erstellen zu lassen. Wichtig ist außerdem, dass die einzelnen Bausteine des Kredits in diesem präzise beschrieben werden. Ebenfalls sollte der Finanzierungsplan sowohl die Entwicklung der Restschuld bis zur Schuldenfreiheit und die monatliche Gesamtbelastung beschreiben.
Die Berechnungen, die im Zuge des Finanzierungsplans angestellt werden, sind jedoch nur wirklich verlässlich, bis zu dem Zeitpunkt, an dem die Zinsbindung endet. Um die Risiken einer möglichen Zinserhöhung zu erkennen, sollte sobald die Zinsbindung abgelaufen ist, vorsorglich eine möglichst große Zinserhöhung von circa fünf bis sechs Prozent angesetzt werden. Diese monatliche Belastung sollte dann auch für den Kreditnehmer dauerhaft tragbar sein. Doch auch eine finanzielle Unterforderung ist grundsätzlich nicht ratsam. Diejenigen, die wesentlich geringere Raten zahlen, als eigentlich möglich wäre, nehmen schließlich aufgrund der längeren Kreditlaufzeit unnötige Zinszahlungen in Kauf.
