Vom kleinsten Ein-Mann-Start-Up bis zum Großkonzern gilt im Gewerbebetrieb: Nur dem passiert nichts, der nichts tut. Um vor Defekten, Verletzungsrisiken, Eigen- und Fremdschäden sicher zu sein, gehört eine Gewerbeversicherung zu den unbedingten Investitionen ab Firmengründung. Dabei können die einzelnen Bausteine auf das Unternehmensprofil und die Ansprüche des Inhabers abgestimmt werden.
Bausteine einer Gewerbeversicherung
Bei der Zusammenstellung der Bausteine für eine Gewerbesicherung muss zwischen solchen für die persönliche sowie denen für die betriebliche Absicherung unterschieden werden. Persönlich ist der Firmeninhaber gegen Krankheit oder Arbeitsausfall nach Unfall durch die Krankenversicherung geschützt. Gegen finanzielle Nachteile nach dem Berufsleben hilft das Bezahlen einer Rentenversicherung. Ideal ist es, diese Rentenversicherung um eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung zu ergänzen.
Dadurch wird der finanzielle Schutz auch vor dem Renteneintritt wirksam, falls der Firmeninhaber dauerhaft erwerbsunfähig eingeschränkt ist. Betrieblich ist der Abschluss einer Betriebshaftpflicht und für bestimmte Berufsgruppen einer Berufshaftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Die betriebliche Haftpflichtversicherung gegen Vermögensschäden deckt je nach Police auch persönliche Schäden am Vermögen des Firmeninhabers ab.
Für den Fall eines unvermeidlichen Rechtsstreits übernimmt die Versicherung bei Aussicht auf Erfolg die Gerichts- und Anwaltskosten innerhalb einer gewerblichen Rechtsschutzversicherung. Weiterführende Versicherungsbausteine sind für viele Gewerbetreibende, aber nicht für jedes Unternehmenskonzept sinnvoll.
Welche Variante für welche Unternehmensform
Firmen mit hohem logistischen Aufkommen führen in der Regel auch gewaltige Lager mit Eingangsware und Verkaufsartikeln. Diese Betriebseinrichtungen sind gut durch eine Inhaltsversicherung geschützt. Sie ersetzt entstandene Schäden bei Feuer-, Diebstahl- und Wasserschäden. Gehört zur Logistik auch der Eigentransport von Waren, sollte eine Transportversicherung entweder im Paket oder für den Einzelfall eines Transports zur Gewerbeversicherung gehören.
Ein kleines Start-Up schützt sich gegen zahlungsunfähige oder -unwillige Kunden gut durch eine Forderungsausfallversicherung. Bei Großkonzernen ist dieser Teil besser in der Rechtsschutzversicherung beinhaltet. Nicht zu unterschätzen ist bei jedem Gewerbe der Schutz von Immobilien. Immerhin steht hier nicht nur die Zukunft des Unternehmers, sondern mindestens in den Objekträumen jede Menge teure Technik in Form von Maschinen, Lagerwaren und technischen Geräten.
Eine Gebäudeversicherung ist daher wichtig, um im Fall eines Brandes und von Schäden durch das nötige Löschen den Wert ersetzt zu bekommen. Nach eingetretenen Schäden kann eine Instandsetzung mit nötigem Geschäftsausfall anstehen. Solche Umsatzverluste sichert eine Geschäftsunterbrechungsversicherung ab.
In dieser sind je nach Paket auch Schäden durch Überspannung, Vandalismus oder Bedienfehler mit abgedeckt. Wie günstig oder teuer Einzelabschlüsse versus Paketversicherung sind, lässt sich für die Gewerbeversicherung beispielsweise bei der FinanzSchneiderei vergleichen.
Vorteile einer Gewerbeversicherung für Inhaber und Firma
- Kleines monatliches Budget mit langfristiger Schutzwirkung
- Wertverluste bleiben bei fast jeder Schadensart geringer als ohne Gewerbeversicherung
- Einzelabschlüsse bei veränderten Geschäftsbedingungen oder Firmenexpansion möglich
- Günstige Tarife auch für kleine Start-Ups und Ein-Mann-Betriebe möglich
- Für große Firmen sinnvolle Gesamtpakete der Gewerbeversicherung verfügbar
Fazit
Eine Gewerbeversicherung schützt den Firmeninhaber und die Betriebswerte vor Schäden oder Komplettverlust. Manche Bausteine sind gesetzlich vorgeschrieben, andere nur für bestimmte Unternehmensformen sinnvoll. Sofern sich die unternehmerischen Gegebenheiten verändern, können einzelne Bausteine auch nachträglich zur Gewerbeversicherung zugebucht werden.
